Quy tắc 75/15/10 giúp quản lý tài chính dễ dàng, hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng để đạt được tự do tài chính và xây dựng tương lai ổn định. Trong số các phương pháp quản lý tài chính, quy tắc 75/15/10 đã được nhiều chuyên gia tài chính khuyên dùng nhờ tính đơn giản và hiệu quả. Đặc biệt, quy tắc này rất phù hợp với Gen Z và Millennials tại Việt Nam, những người đang tìm kiếm cách quản lý tài chính dễ dàng nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả lâu dài. Vậy quy tắc 75/15/10 là gì, và làm thế nào để áp dụng nó trong năm 2025? Bài viết này sẽ phân tích chi tiết quy tắc 75/15/10, cách áp dụng, lợi ích, thách thức, và các mẹo thực tế để quản lý tài chính thành công. Hãy cùng khám phá!
MỤC LỤC: 
1. Quy Tắc 75/15/10 Là Gì?
2. Tại Sao Quy Tắc 75/15/10 Lại Hiệu Quả?
3. Cách Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10 Trong Quản Lý Tài Chính
4. Lợi Ích Của Quy Tắc 75/15/10 Trong Quản Lý Tài Chính
5. Thách Thức Khi Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10
6. Mẹo Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10 Hiệu Quả
7. Triển Vọng Của Quy Tắc 75/15/10 Trong Năm 2025

1. Quy Tắc 75/15/10 Là Gì? 

Định Nghĩa Quy Tắc 75/15/10

Quy tắc 75/15/10 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân, trong đó thu nhập hàng tháng được chia thành ba phần chính:

75% cho chi tiêu thiết yếu: Bao gồm các chi phí cần thiết để duy trì cuộc sống, như tiền nhà, thực phẩm, đi lại, và hóa đơn.

15% cho tiết kiệm và đầu tư: Dành để tiết kiệm hoặc đầu tư nhằm gia tăng tài sản, như gửi tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, hoặc quỹ mở.

10% cho chi tiêu cá nhân: Dùng cho các nhu cầu cá nhân, giải trí, hoặc sở thích, như du lịch, mua sắm, hoặc học tập.

Quy tắc này được thiết kế để giúp người dùng quản lý tài chính một cách đơn giản, dễ áp dụng, nhưng vẫn đảm bảo cân bằng giữa chi tiêu, tiết kiệm, và đầu tư.

Nguồn Gốc Của Quy Tắc 75/15/10

Quy tắc 75/15/10 được phát triển dựa trên các nguyên tắc quản lý tài chính cơ bản, như quy tắc 50/30/20 nổi tiếng (50% chi tiêu thiết yếu, 30% chi tiêu cá nhân, 20% tiết kiệm). Tuy nhiên, quy tắc 75/15/10 được điều chỉnh để phù hợp hơn với thực tế chi tiêu tại Việt Nam, nơi chi phí sinh hoạt thường chiếm tỷ lệ lớn trong thu nhập hàng tháng. Phương pháp này được nhiều chuyên gia tài chính tại Việt Nam khuyến khích, đặc biệt cho những người mới bắt đầu quản lý tài chính.

Tầm Quan Trọng Của Quy Tắc 75/15/10

Quy tắc 75/15/10 giúp người dùng quản lý tài chính một cách khoa học, đảm bảo cân bằng giữa chi tiêu hiện tại và tiết kiệm cho tương lai. Phương pháp này đặc biệt hữu ích cho Gen Z và Millennials tại Việt Nam, những người thường có thu nhập trung bình và cần một cách quản lý tài chính đơn giản nhưng hiệu quả. Trong bối cảnh năm 2025, khi chi phí sinh hoạt tăng và các cơ hội đầu tư ngày càng mở rộng, quy tắc 75/15/10 là công cụ lý tưởng để xây dựng thói quen tài chính tốt.

2. Tại Sao Quy Tắc 75/15/10 Lại Hiệu Quả? 

Đơn Giản Và Dễ Áp Dụng

Quy tắc 75/15/10 rất đơn giản, không yêu cầu kiến thức tài chính phức tạp. Người dùng chỉ cần chia thu nhập hàng tháng thành ba phần theo tỷ lệ 75/15/10 và áp dụng vào chi tiêu hàng ngày. Điều này giúp Gen Z và Millennials, những người mới bắt đầu quản lý tài chính, dễ dàng áp dụng mà không cảm thấy áp lực.

Đảm Bảo Cân Bằng Tài Chính

Quy tắc 75/15/10 giúp cân bằng giữa chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm, và chi tiêu cá nhân:

75% chi tiêu thiết yếu: Đảm bảo các nhu cầu cơ bản được đáp ứng mà không lo thiếu hụt.

15% tiết kiệm và đầu tư: Giúp xây dựng quỹ dự phòng và gia tăng tài sản trong tương lai.

10% chi tiêu cá nhân: Cho phép tận hưởng cuộc sống mà không cảm thấy bị hạn chế.

Phù Hợp Với Thu Nhập Trung Bình Tại Việt Nam

Tại Việt Nam, chi phí sinh hoạt thường chiếm tỷ lệ lớn trong thu nhập, đặc biệt với Gen Z và Millennials có mức lương trung bình từ 8-15 triệu/tháng. Quy tắc 75/15/10 với tỷ lệ 75% cho chi tiêu thiết yếu rất phù hợp với thực tế này, giúp họ quản lý tài chính mà không bị căng thẳng.

Khuyến Khích Tiết Kiệm Và Đầu Tư Sớm

Dành 15% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư giúp Gen Z và Millennials hình thành thói quen tài chính tốt, tận dụng lãi suất kép để gia tăng tài sản theo thời gian. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh năm 2025, khi các cơ hội đầu tư như chứng khoán, quỹ mở, và tiền mã hóa ngày càng phổ biến.

Tạo Không Gian Cho Chi Tiêu Cá Nhân

Dành 10% cho chi tiêu cá nhân giúp Gen Z và Millennials tận hưởng cuộc sống, từ việc đi du lịch, mua sắm, đến học tập. Điều này giúp họ duy trì sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống, tránh cảm giác bị hạn chế khi tiết kiệm.

Nội dung liên quan>>>Người trẻ và xu hướng FIRE: Tự do tài chính, nghỉ hưu sớm - Nên hay không?

3. Cách Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10 Trong Quản Lý Tài Chính 

Bước 1: Xác Định Thu Nhập Hàng Tháng

Đầu tiên, bạn cần xác định tổng thu nhập hàng tháng sau thuế, bao gồm lương chính, thu nhập từ làm thêm, hoặc các nguồn khác. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu VNĐ, bạn sẽ áp dụng quy tắc 75/15/10 như sau:

75% chi tiêu thiết yếu: 7.500.000 VNĐ.

15% tiết kiệm và đầu tư: 1.500.000 VNĐ.

10% chi tiêu cá nhân: 1.000.000 VNĐ.

Bước 2: Lập Kế Hoạch Chi Tiêu Thiết Yếu (75%)

Dành 75% thu nhập cho các chi phí thiết yếu, bao gồm:

Tiền nhà: Thuê nhà, trả góp thế chấp.

Thực phẩm: Mua sắm đồ ăn, đi chợ.

Đi lại: Xăng xe, phương tiện công cộng.

Hóa đơn: Điện, nước, internet, điện thoại.

Ví dụ, với 7.500.000 VNĐ, bạn có thể phân bổ: 3.000.000 VNĐ cho tiền nhà, 2.000.000 VNĐ cho thực phẩm, 1.000.000 VNĐ cho đi lại, và 1.500.000 VNĐ cho hóa đơn.

Bước 3: Tiết Kiệm Và Đầu Tư (15%)

Dành 15% thu nhập để tiết kiệm và đầu tư, với các lựa chọn như:

Tiết kiệm: Gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 5-7%/năm.

Đầu tư quỹ mở: Sử dụng các ứng dụng như Finhay, Tikr để đầu tư quỹ mở với số vốn nhỏ.

Đầu tư chứng khoán: Mua cổ phiếu blue-chip (cổ phiếu của các công ty lớn, ổn định) như Vingroup, FPT.

Ví dụ, với 1.500.000 VNĐ, bạn có thể gửi tiết kiệm 500.000 VNĐ, đầu tư quỹ mở 500.000 VNĐ, và mua chứng khoán 500.000 VNĐ.

Bước 4: Chi Tiêu Cá Nhân (10%)

Dành 10% thu nhập cho các nhu cầu cá nhân, như:

Giải trí: Đi xem phim, ăn uống, du lịch.

Mua sắm: Mua quần áo, mỹ phẩm, đồ công nghệ.

Học tập: Mua sách, tham gia khóa học trực tuyến.

Ví dụ, với 1.000.000 VNĐ, bạn có thể chi 300.000 VNĐ cho đi xem phim, 400.000 VNĐ để mua sách, và 300.000 VNĐ để đi ăn uống.

Bước 5: Theo Dõi Và Điều Chỉnh

Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính như Money Lover, Misa để theo dõi chi tiêu hàng tháng. Nếu chi tiêu thiết yếu vượt quá 75%, bạn cần điều chỉnh bằng cách cắt giảm các khoản không cần thiết hoặc tìm cách tăng thu nhập.

Xem thêm tại>>>Xây Dựng "Phao Cứu Sinh" Tài Chính

4. Lợi Ích Của Quy Tắc 75/15/10 Trong Quản Lý Tài Chính 

Đơn Giản Và Dễ Thực Hiện

Quy tắc 75/15/10 không yêu cầu kiến thức tài chính phức tạp, phù hợp với Gen Z và Millennials mới bắt đầu quản lý tài chính. Chỉ cần chia thu nhập thành ba phần, bạn có thể dễ dàng áp dụng mà không cảm thấy áp lực.

Đảm Bảo Cân Bằng Giữa Chi Tiêu Và Tiết Kiệm

Quy tắc này giúp cân bằng giữa chi tiêu hiện tại và tiết kiệm cho tương lai, đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức nhưng vẫn có thể tận hưởng cuộc sống.

Xây Dựng Thói Quen Tài Chính Tốt

Dành 15% cho tiết kiệm và đầu tư giúp Gen Z và Millennials hình thành thói quen tài chính tốt, tận dụng lãi suất kép để gia tăng tài sản theo thời gian.

Chuẩn Bị Cho Tương Lai Ổn Định

Quy tắc 75/15/10 giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng và đầu tư cho tương lai, từ việc mua nhà, lập gia đình, đến nghỉ hưu sớm. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh năm 2025, khi chi phí sinh hoạt và nhu cầu tài chính ngày càng tăng.

Tăng Khả Năng Thích Nghi Với Biến Động Kinh Tế

Việc tiết kiệm và đầu tư sớm giúp bạn có quỹ dự phòng để đối phó với các biến cố bất ngờ, như mất việc, lạm phát, hoặc chi phí y tế, từ đó tăng khả năng thích nghi với biến động kinh tế.

5. Thách Thức Khi Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10 

Chi Tiêu Thiết Yếu Vượt Quá 75%

Tại Việt Nam, chi phí sinh hoạt như tiền nhà, thực phẩm, và đi lại thường chiếm tỷ lệ lớn trong thu nhập, đặc biệt ở các thành phố lớn như Hà Nội và TP.HCM. Nếu chi tiêu thiết yếu vượt quá 75%, bạn có thể không đủ tiền để tiết kiệm hoặc chi tiêu cá nhân.

Thiếu Kỷ Luật Trong Chi Tiêu

Áp dụng quy tắc 75/15/10 đòi hỏi kỷ luật tài chính, nhưng nhiều người, đặc biệt là Gen Z, có thể gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu cá nhân, dẫn đến vượt ngân sách.

Thu Nhập Thấp Hạn Chế Khả Năng Tiết Kiệm

Với Gen Z và Millennials có thu nhập thấp (dưới 10 triệu/tháng), việc dành 15% cho tiết kiệm và đầu tư có thể khó khăn, đặc biệt khi chi phí sinh hoạt cao.

Thiếu Kiến Thức Đầu Tư

Dành 15% cho đầu tư là một ý tưởng tốt, nhưng nếu thiếu kiến thức, bạn có thể gặp rủi ro thua lỗ, đặc biệt với các hình thức đầu tư như chứng khoán hoặc tiền mã hóa.

Áp Lực Tâm Lý Khi Quản Lý Tài Chính

Việc tuân thủ quy tắc 75/15/10 có thể gây áp lực tâm lý, đặc biệt nếu bạn cảm thấy bị hạn chế trong chi tiêu cá nhân hoặc không đạt được mục tiêu tiết kiệm.

6. Mẹo Áp Dụng Quy Tắc 75/15/10 Hiệu Quả 

Lập Ngân Sách Chi Tiêu Chi Tiết

Sử dụng các ứng dụng như Money Lover hoặc Excel để lập ngân sách chi tiêu chi tiết, đảm bảo chi tiêu thiết yếu không vượt quá 75%. Ghi chép hàng ngày để theo dõi và điều chỉnh kịp thời.

Tìm Cách Giảm Chi Phí Thiết Yếu

Tiền nhà: Chia sẻ nhà với bạn bè để giảm chi phí thuê.

Thực phẩm: Mua sắm tại chợ hoặc siêu thị giá rẻ, nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài.

Đi lại: Sử dụng phương tiện công cộng hoặc đi xe đạp để tiết kiệm xăng xe.

Bắt Đầu Tiết Kiệm Và Đầu Tư Với Số Vốn Nhỏ

Nếu 15% thu nhập là quá lớn, bạn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ:

Tiết kiệm: Gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 5-7%/năm.

Đầu tư quỹ mở: Sử dụng các ứng dụng như Finhay, Tikr để đầu tư từ 50.000 VNĐ.

Đầu tư chứng khoán: Mua cổ phiếu blue-chip với số vốn nhỏ.

Tận Dụng Công Nghệ Để Quản Lý Tài Chính

Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu, tiết kiệm, và đầu tư:

Money Lover: Theo dõi chi tiêu và lập ngân sách.

Misa: Quản lý tài chính cá nhân và gia đình.

Finhay: Đầu tư quỹ mở với số vốn nhỏ.

Đặt Mục Tiêu Tài Chính Rõ Ràng

Đặt mục tiêu tài chính cụ thể, như tiết kiệm 50 triệu VNĐ trong 2 năm để mua xe, hoặc đầu tư để nghỉ hưu sớm. Mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có động lực và kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Tìm Kiếm Nguồn Thu Nhập Thêm

Nếu thu nhập thấp, bạn có thể tìm kiếm nguồn thu nhập thêm, như làm thêm nghề tay trái (viết lách, bán hàng online), để tăng khả năng tiết kiệm và đầu tư.

7. Triển Vọng Của Quy Tắc 75/15/10 Trong Năm 2025 

Sự Phát Triển Của Kinh Tế Số Và Cơ Hội Đầu Tư

Năm 2025, kinh tế số tại Việt Nam dự kiến sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh, với nhiều cơ hội đầu tư như chứng khoán, quỹ mở, và tiền mã hóa. Quy tắc 75/15/10 sẽ là công cụ lý tưởng để Gen Z và Millennials tận dụng các cơ hội này, vừa chi tiêu hợp lý, vừa gia tăng tài sản.

Sự Thay Đổi Trong Tư Duy Tài Chính

Quy tắc 75/15/10 sẽ thúc đẩy sự thay đổi trong tư duy tài chính tại Việt Nam, khuyến khích Gen Z và Millennials tiết kiệm và đầu tư sớm. Điều này sẽ giúp họ xây dựng thói quen tài chính tốt và chuẩn bị cho tương lai ổn định.

Tác Động Đến Thị Trường Tài Chính

Sự phổ biến của quy tắc 75/15/10 sẽ góp phần thúc đẩy thị trường tài chính tại Việt Nam, đặc biệt trong các lĩnh vực như quỹ mở, chứng khoán, và đầu tư bền vững. Các ứng dụng đầu tư như Finhay, Tikr sẽ ngày càng được ưa chuộng, tạo ra sự cạnh tranh và đổi mới trong ngành tài chính.

Quy tắc 75/15/10 giúp quản lý tài chính dễ dàng, hiệu quả là một phương pháp lý tưởng cho Gen Z và Millennials tại Việt Nam trong năm 2025. Với sự đơn giản, dễ áp dụng, và khả năng cân bằng giữa chi tiêu, tiết kiệm, và đầu tư, quy tắc này không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn xây dựng thói quen tài chính tốt cho tương lai. Tuy nhiên, để áp dụng thành công, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu chi tiết, giảm chi phí không cần thiết, và tận dụng công nghệ để quản lý tài chính. Hãy bắt đầu áp dụng quy tắc 75/15/10 ngay hôm nay để xây dựng tương lai tài chính ổn định! Nếu cần thêm thông tin, hãy tham khảo  hoặc .

------------------------------------

Chi tiết liên hệ:
Talentbold - We bold your talents
Hotline: 077 259 1080
Mail: sales@talentbold.com
Add: Tầng 12A.3, Tòa MD Complex, 68 Nguyễn Cơ Thạch, Nam Từ Liêm, Hà Nội, Việt Nam

Nguồn ảnh: internet

  
 

•