Tự do tài chính là gì? Các cấp độ và con đường dẫn đến tự dự tài chính

Một hành trình sự nghiệp dài với nhiều mục tiêu khác nhau nhưng đích đến cuối cùng được đại đa số chúng ta hướng đến đều là tự do tài chính. Bốn chữ ngắn gọn này ngày càng được nhắc đến nhiều hơn không chỉ như một trào lưu mà còn là một động lực thúc đẩy theo nhiều cấp độ khác nhau. Đó là những cấp độ nào, tự do tài chính hiểu như thế nào là chuẩn xác nhất…, bài viết sau đây, quân sư TalentBold sẽ giải thích tường tận đến bạn đọc.

MỤC LỤC:
1- Tự do tài chính là gì?
2- Ý nghĩa của sự tự do tài chính
3- Cấp độ của tự do tài chính
4- Con đường đi đến tự do tài chính

>>> Xem thêm: Việc làm Tài chính

1- Tự do tài chính là gì? 

Tự do tài chính là cụm từ thể hiện trạng thái đầy đủ tiền bạc và tài sản của một ai đó, nhờ những điều kiện này mà quãng đời còn lại của họ không phải lo nghĩ áp lực vì cơm áo gạo tiền, trả nợ vay, trả tiền lãi nữa. Bản thân có thể hưởng thụ một cuộc sống thư thái, an nhàn sau bao năm tháng tích lũy tài chính.

Mức độ được xem là đạt được tự do tài chính – hay nói cách khác là Ngưỡng tự do tài chính – của mỗi người mỗi khác, được quyết định dựa trên quan niệm sống, nhu cầu chi tiêu vật chất hằng ngày của người đó. Vì vậy sẽ không có cột mốc tự do tài chính chung cho tất cả mọi người, thường sẽ dựa trên chi tiêu 01 năm của người đó, nhân lên 25 lần thì được xem là mức khởi điểm an toàn cho ngưỡng tự do tài chính.

2- Ý nghĩa của sự tự do tài chính 

Muốn đạt tự do tài chính, bản thân mỗi người phải tự hành động để biến mục tiêu / ước mơ đó thành hiện thực. Đây là một hành trình dài, do đó, chúng ta cần có một kế hoạch hành động cụ thể với sự kiên định và quyết tâm cao độ.

Ghi nhớ “tự do tài chính” trong tâm thức chính là động lực hun đúc ngọn lửa nhiệt huyết phấn đấu. Một khi đạt cột mốc tự do tài chính, bạn sẽ cảm nhận được ý nghĩa sâu sắc mà kết quả này mang lại:

• Tối ngủ bạn sẽ không phải nằm mơ thấy đang hồi hộp xử lý công việc sợ trễ deadline

• Buổi sáng thức giấc có thể nằm thư thái trên giường ngắm nhìn bình minh, không phải vội vàng đến công sở  

• Lịch trình một ngày sẽ do bản thân sắp xếp, gặp gỡ những người mình yêu mến, tham gia hoạt động mình thích

• Tối về có thể thư thái hít thở khí trời, nhìn ngắm phố xá với sự tĩnh tâm chứ không phải ăn vội, ngủ vội, để mai còn đi làm vội.

>>> Bạn có thể xem thêm: Chứng chỉ ngành tài chính là gì? 07 chứng chỉ ngành tài chính nên biết

3- Cấp độ của tự do tài chính 

Tự do tài chính là hành trình trải qua nhiều cấp độ từ thấp đến cao, mỗi lần lên được một cấp độ là bạn đã gặt hái được cho mình một thành tích nho nhỏ trong sự nghiệp tự do tài chính của bản thân.

3.1. Cấp độ 01 – Có khoản tiền dự phòng

Nếu bạn có trong tay khoản tiền dư dả đủ cho bạn sống khỏe từ 3 – 6 tháng mà không phải làm việc thì bạn đang ở cấp độ 01 của hành trình tự do tài chính. Ở cấp độ này, những tình huống bị chậm lương, bị giảm biên chế, hoặc đang phỏng vấn tìm việc làm mới sẽ không khiến bạn lo sợ cho các khoản chi tiêu khi chưa có tiền bổ sung định kỳ.

3.2. Cấp độ 02 – Đủ tiền cho các kỳ nghỉ

Những kỳ nghỉ, du lịch cùng bạn bè, người thân, hoặc tự mình đi xả stress sau một thời gian áp lực căng thẳng sẽ do bản thân tự chi tiêu. Nếu bạn đã có một khoản dự phòng chi tiêu 3 – 6 tháng, mà vẫn còn dư dả cho các hoạt động này thì ngưỡng tự do tài chính của bạn đang ở cấp độ 02.

3.3. Cấp độ 03 – Chi tiêu cuộc sống thường nhật thoải mái

Đã có đủ khoản tài chính cho cấp độ 01 và 02, những khoản chi tiêu hằng tháng cho điện nước, xăng gas… đều ổn thỏa. Khoản tiền còn lại đủ cho bạn chi tiêu thoải mái cho nhu cầu thường nhật có phần cao cấp chút như ăn ở quán sang trọng cuối tuần, làm tóc, mua áo đi tiệc… thì bạn đang ở cấp độ 3.

3.4. Cấp độ 04 – Tự do theo đuổi đam mê

Những chi tiêu cuộc sống thường nhật không còn là nỗi lo nữa, bạn đã có thể bước ra khỏi công việc mà mình không yêu thích để lựa chọn đam mê của bản thân. Làm việc mình đam mê, tích lũy tài chính từ đam mê chính là đặc điểm của cấp độ 4 tự do tài chính.

3.5. Cấp độ 05 -  An tâm nghỉ hưu

Bạn có thể đã đến tuổi nghỉ hưu hoặc vẫn đang trong độ tuổi lao động, chỉ cần hằng tháng bạn có những khoản tiền lãi từ tiền tiết kiệm, tiền đầu tư, tiền lương hưu đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt cơ bản ở mức thoải mái vừa phải, không phải nhờ cậy đến người khác thì bạn đã ở mức có thể an tâm nghỉ hưu sớm.

3.6. Cấp độ 06 – Chi tiêu dư dả

Sở hữu tài chính cỡ cấp độ 5 nhưng có phần nhỉnh hơn khi bạn có thể đáp ứng nhu cầu sinh hoạt thường nhật ở mức thoải mái, tận hưởng cuộc sống chất lượng cao trên mức trung bình của xã hội thì bạn đang đạt cấp độ 6.

3.7. Cấp độ 07 – Thỏa sức chi tiêu cho bản thân

Thu nhập thụ động hằng tháng đủ cho bạn chi tiêu thoải mái theo ý thích. Bạn thích món hàng gì thì mua đó, thích đi du lịch ở đâu thì cứ book tour đi, mua sắm theo không cần quan tâm giá cả… mà vẫn an tâm dư dả tài chính đến cuối tháng, đó chính là sự chi tiêu thỏa sức cho bản thân mà cấp độ 7 đạt được.

3.8. Cấp độ 08 -  Tiền xài không hết

Cấp độ 8 là cấp độ tự do tài chính cao nhất, khi mà bạn không phải làm việc nhưng thu nhập thụ động mỗi tháng vẫn tăng đều. Số tiền nhiều đến nỗi bạn có thể xài trong vài tháng chưa hết. Đồng nghĩa lúc này, bạn không chỉ chi tiêu thỏa sức cho bản thân mà còn có thể chi tiêu cho cả những người mà bạn quan tâm, yêu thương.

4- Con đường đi đến tự do tài chính 

Rất ít người có thể ngồi không hưởng phước tự do tài chính, đa số đều phải tự thân vận động, tự mình nỗ lực mà có được. Nếu bạn cũng như quân sư thuộc nhóm đa số thì chúng ta cần thiết lập con đường tự do tài chính cho riêng mình, và thực hiện một cách nghiêm ngặt:

4.1. Xác định ngưỡng tự do tài chính hiện tại

Độ tuổi, điều kiện, hoàn cảnh mỗi người mỗi khác, vì vậy, điều đầu tiên chúng ta cần làm là xác định tình trạng tài chính của mình có đang trong các cấp độ tự do tài chính hay chưa. Nếu đã bước vào ngưỡng cấp độ rồi thì đang ở cấp độ thứ mấy trong 8 cấp độ đó.

4.2. Cân đối chi tiêu

Những khoản chi trong tháng cần được liệt kê cụ thể, bao gồm:

• Khoản chi bắt buộc: tiền ăn, tiền điện nước, tiền phòng trọ, tiền xăng xe, tiền trả lãi vay…

• Khoản chi dự phòng: tiền thuốc men, tiền sinh nhật / đám cưới, tiền sửa xe…

• Khoản chi đầu tư: tiền học, tiền mua thiết bị hỗ trợ công việc, tiền internet cập nhật kiến thức trực tuyến miễn phí…

Các khoản này phải thấp hơn thu nhập bạn kiếm được, tốt nhất chỉ khoảng 2/3 hoặc 3/4, vì nếu chúng ta cứ tháng nào xài hết tháng đó, thậm chí phải vay đầu này trả đầu kia thì không thể nhanh đạt được mong đợi tự do tài chính.

4.3. Luôn có khoản tiết kiệm

Những khoản chi tiêu nếu chiếm 2/3 tổng thu nhập mỗi tháng thì bạn nên dùng 1/3 còn lại để tiết kiệm, hạn chế sử dụng cho những nhu cầu xa xỉ không cấp thiết như mua quần áo mới, làm tóc, đổi điện thoại…

Bạn có thể sử dụng khoản chi dự phòng chưa xài của tháng trước để chi tiêu thêm vào tháng này, hoặc tiếp tục làm khoản chi dự phòng cho tháng này. Như vậy, bạn đã có thêm một số tiền dư ra, nhiều tháng tích góp lại các khoản dư nhỏ, bạn sẽ có thêm một phần tiền tiết kiệm gửi ngân hàng hoặc góp vào quỹ đầu tư uy tín sinh lời tương lai, rút ngắn hành trình tự do tài chính. Chúng ta hãy luôn cố gắng chi tiêu khôn ngoan và thực tế để mỗi tháng có thể để dành được ít nhất 1/3 thu nhập.

4.4. Bổ sung thêm nguồn thu nhập

Khi nguồn thu chính đã ổn định, bạn có thể sắp xếp thời gian để bổ sung thêm các nguồn thu phụ như

• Làm thêm nghề tay trái vào cuối tuần hoặc sau giờ tan tầm, ví dụ chạy grab, dạy thêm ngoại ngữ, bán hàng online, cộng tác viên viết bài… Lưu ý, bạn nên chọn những công việc linh động thời gian hoặc lịch trình cố định nhưng tuần làm từ 2 – 3 buổi thôi để đảm bảo sức khỏe. Chứ không đến lúc đạt tự do tài chính lại không có sức để hưởng thụ thành quả.

• Tự làm một số việc để tiết kiệm chi phí, chẳng hạn như tự sơn tường phòng, tự sửa cửa nhà, tự lau chùi xe, tự nấu ăn… Chưa kiếm thêm được nguồn thu nhập thêm thì tiết kiệm các khoản chi cần thiết cũng là cách tích lũy tài chính.

• Đầu tư tài chính, để tiền sinh lợi nhuận. Thị trường hiện nay khá phức tạp, việc xác định các kênh đầu tư uy tín cũng rất khó khăn. Trước mắt, bạn có thể gửi tiền vào các ngân hàng uy tín để lấy lời mỗi tháng. Trường hợp bạn có kênh đầu tư kiếm lời nhiều hơn (đầu tư tài chính, hùn hạp mở quán kinh doanh…), bạn nên có sự phân tích và đánh giá khách quan, tham khảo ý kiến người có kinh nghiệm, và quan trọng là đầu tư trong khả năng tài chính cho phép.

4.5. Tự đầu tư kinh doanh, tăng nhanh tích lũy

Sau thời gian hùn hạp, lệ thuộc vào khoản lãi từ các đối tác khác, bạn đã tích lũy được số vốn kha khá. Lúc này, bạn nên tính đến việc sở hữu độc lập dựa trên nguồn tài chính mà mình đang có. Ngoài việc tự kinh doanh, tự đầu tư với tư cách nhà đầu tư cá nhân, bạn có thể mua tài sản để giữ giá trị đồng tiền, điển hình như mua bất động sản.

Dù là quyết định nào, bạn cũng cần ghi nhớ luôn phải giữ lại một khoản tiền dự phòng cho bản thân, đảm bảo trong tình huống bất ngờ nào, bạn cũng có thể duy trì cuộc sống tự do tài chính ít nhất ở cấp độ 03.

Tự do tài chính là việc một ai đó đã trút được những gánh nặng, lo toan tài chính thường nhật nhờ vào số tiền và tài sản tích lũy được suốt nhiều năm làm việc miệt mài. Để đạt được tự do tài chính, chúng ta cần có kế hoạch kiếm tiền và xài tiền một cách hiệu quả, những bí kíp hữu ích, quân sư TalentBold đã chia sẻ trong bài viết, hy vọng qua đó, bạn sẽ sớm đạt được ngưỡng tự do tài chính mà mình mong muốn. Chúc bạn thành công!

Chi tiết liên hệ:

Talentbold - We bold your talents
Hotline: 077 259 1080
Mail: sales@talentbold.com
Add: Tầng 12A.3, Tòa MD Complex, 68 Nguyễn Cơ Thạch, Nam Từ Liêm, Hà Nội, Việt Nam

Nguồn ảnh: internet